PENGALIHAN (draft)

Setelah pusing dengan data kawan saya, saya mencoba untuk memberikan usulan solusi atas kondisi keuangan keluarganya.

usulan yang saya berikan adalah :
1. buat list harta yang bisa dilikuidasi, misalnya mobil, motor, rumah, tanah, elektronik, dll
2. jual/ refinancing harta tersebut dan hasil penjualannya selisihnya dijadikan pembayaran hutang
3. buat list data hutang : nominal, bunga, deadline, minimum income, dll untuk membuat prioritas hutang mana yang akan dilunasi terlebih dahulu



kriteria hutang yang harus dilunasi terlebih dahulu
1. bunganya besar, biasanya bank asing, bunga sekitar 3,25%, sedangkan bank lokal bunga biasanya maksimal 2,75%
2. jumlahnya kecil, diprioritaskan yang jumlahnya kecil agar jumlah debiturnya berkurang dan tidak pusing dengan tagihan dari berbagai pihak
3. yang memberikan fiture/fasilitas yang sedikit
4. yang tidak berpengaruh pada image pemegangnya

harta yang dapat dijual
1. rumah seharga Rp. 225 jt
2. mobil seharga Rp. 83 jt
3. motor seharga Rp. 7 jt (disarankan jangan dijual sebagai kendaraan operasional sehari-hari menggantikan hilangnya mobil)
4. tanah seharga Rp. 50 jt

hutang yang akan ditutupi berdasarkan penjualan tersebut
1. rumah Rp. 112 jt
2. mobil Rp. 71 jt
3. hutang lainnya sebesar total Rp. 113jt + Rp. 12jt + Rp. 50jt = Rp. 175 jt
a. anz
b. dll

HARTA, INCOME DAN HUTANG

Seorang teman bercerita tentang dirinya yang saat ini sedang pusing mengatur cash flow keuangan keluarga.
Problem yang dihadapi adalah :
1. bercampurnya cashflow bisnis dan casflow keluarga
2. pengeluaran yang lebih besar dibanding pemasukan
3. cashflow bisnis yang belum stabil mempengaruhi cashflow keluarga
4. Hutang bisnis dan hutang konsumsi bercampur
5. selalu tutup lubang gali lubang

Saya bercerita mengenai bagaimana mencapai financial freedom yang saya tahu, berdasarkan dari knowlegde dan buku yang saya baca. Step pertama adalah membuat peta atas data-data keuangan seakurat mungkin untuk mengetahui kondisi real keuangan saat ini. Data yang dibutuhkan adalah
1. list daftar kekayaan & hutang
2. identifikasi klasifikasi asset & liabilities
3. identifikasi sumber income dan channel pengeluaran
4. merubah liabilities menjadi asset (dijual/diswadayakan)
5. Prioritas pembayaran dan mengurangi channel pengeluaran melalui budgeting

Dengan berat hati kawan saya membeberkan kondisi keuangan dan cashflownya sbb :

HARTA
1. mobil senilai Rp. 83,5 jt
2. sepeda United 2 unit senilai Rp. 2 jt
3. rumah ukuran 45/84 senilai Rp. 225 jt
4. tanah kavling 149 M2
5. Elektronik meliputi :
a. TV 29"
b. TV 21" 2 unit
c. HiFi Stereo
d. Kulkas
e. Camera digital
f. Handycam
g. Mesin Cuci
h. microwave
i. AC 3/4PK
j. laptop Toshiba
k. Play station
l. Eye messager
m. DVD player
n.

6. Asuransi, meliputi
a. Sun life kecelakaan, premi Rp. nilai tanggungan Rp.
b. sun life pendidikan, premi Rp. nilai tanggungan Rp.
c. Prudential anak ke-2, premi Rp. 500 rb/bln nlai tanggungan Rp.
d. manulife pendidikan anak ke-1, premi Rp. 545.000,- nilai tanggungan Rp.
e. Alianz suami, premi Rp.300.000,- nilai tanggungan Rp.
f. Alianz istri, premi Rp. 300.000,- nilai tanggungan Rp.

7. Hutang KTA/Kartu Kredit
a. Citibank silver visa
b. Citibank cashback master
c. Citibank clearcard visa
d. HSBC gold master
e. HSBC gold visa
f. Stanchard gold visa
g. BNI gold visa
h. Mega gold visa
i. ANZ platinum visa
j. Niaga master


INCOME
1. salary suami + istri, Rp. 13.200.000,-
2. Other income lain(tentative), Rp. 1.500.000,-
3. Other income (dagang), Rp.


PENGELUARAN BULANAN
1. cicilan hutang kartu kredit & bank
a. Citibank silver visa, Rp. 619.500,-
b. Citibank cashback master, Rp. 619.500,-
c. Citibank clearcard visa, Rp. 413.000,-
d. HSBC gold master, Rp.2.065.000,-
e. HSBC gold visa, Rp. 2.065.000,-
f. Stanchard gold visa, Rp. 929.250,-
g. BNI gold visa, Rp. 1.329.000,-
h. Mega gold visa, Rp. 1.032.500.-
i. ANZ platinum visa, Rp. 4.130.000,-
j. Niaga master, Rp. 929.250,-
k. Muamalat, Rp. 900.000,- (cicilan bulan ini adalah yg terakhir)

2. pembantu Rp. 300.000,-
3. baby sitter Rp. 750.000,-
4. langganan ojek Rp. 350.000,-
5. juru cuci Rp. 300.000,-
6. listrik Rp. 300.000,-
7. telpon Rp. 200.000,-
8. tv kabel Rp. 149.000,-
9. satpam Rp. 50.000,-
10.sampah & kebersihan lingkungan Rp.
11.Pam Rp. 300.000,-

Biaya Pendidikan
1. biaya sekolah Rp. 425.000,-
2. les Rp. 150.000,-

Transportasi
1. Bensin Rp. 1.500.000,-
2. Perawatan & Olie Rp. 200.000,-
3. Cuci Rp. 75.000,-

Belanja & Dapur
1. belanja harian (sayur, laukpauk, dll) Rp. 30.000,-
2. belanja bulanan (rinso, sabun, shampo, gula, dll) Rp.
3. susu anak ke-1
4. susu anak ke-2
5. gas Rp. 150.000,-
6. aqua Rp. 88.000,-

Premi Asuransi
1. sun life kecelakaan, premi Rp.
2. sun life pendidikan, premi Rp.
3. Prudential harits, premi Rp. 500.000,-/bln
4. manulife pendidikan, premi Rp.545.000,-/bulan
5. Alianz suami, premi Rp.300.000,-
6. Alianz istri, premi Rp. 300.000,-

setelah melihat data yang disodorkan kepada saya, saya jadi ikut pusing......

LEBIH EKONOMIS MANA?

Saya ingin membandingkan mana yang lebih ekonomis jika transportasi menggunakan mobil vs mobil motor vs kendaraan umum vs motor.

1. mobil full
bensin mobil Rp. 50.000,- x 30 hari = Rp. 1.500.000.-
bensin pameran Rp. 50.000,- x 8 hari = Rp. 400.000,-
perawatan rutin Rp. 600.000,-/3 bulan = Rp. 200.000,-/bulan
kerusakan (ban bocor, angin, air, dll) Rp. 20.000,-
Perawatan cuci mobil Rp. 30.000,- + Rp. 15.000 x 3x = 75.000,-
Cicilan mobil Rp. 1.900.000,-
Total Rp. 4.095.000
harta : mobil Rp. 100jt
motor dijual seharga Rp. 8 jt untuk menutup cicilan senilai Rp. 800.000,-/bulan dengan bunga Rp. 260.000,-

2. mobil motor
bensin mobil Rp. 50.000,- x 8 hari = Rp. 400.000,-
bensin pameran/belanja,- Rp. 50.000,- x 4 hari = Rp. 200.000,-
bensin motor Rp. 15.000,- x 22 hari = Rp. 330.000,-
perawatan mobil rutin Rp. 600.000,-/6 bulan = Rp. 100.000,-/bulan
perawatan motor rutin Rp. 100.000,-
kerusakan (ban bocor, angin, air, dll) Rp. 40.000,-
Perawatan cuci mobil & motor : Rp. 40.000,- + Rp. 30.000,- = Rp.70.000,-
Cicilan mobil Rp. 1.900.000,-
Total Rp. 3.140.000,-
harta : mobil Rp. 100jt
motor sdh ada sejak awal
Potensi : pameran lebih sering, belanja barang dagangan lebih maksimal tidak terhalang oleh hujan dan lokasi. proses sosialisasi spt kondangan, arisan, dll dapat berlangsung dengan lancar.

3. angkutan umum
biaya angkutan pergi kerja
Istri Rp. 880.000,-
Suami Rp. 308.000,-
angkutan keluarga sabtu/minggu = 4 x Rp. 100.000,- = Rp. 400.000,-
angkutan pameran = 4 x Rp. 150.000,- = Rp. 600.000,-
angkutan tambahan spt ojek/taksi jika emergency Rp. 200.000,-
Total Rp. 2.388.000,-
harta : tidak ada

4. motor full
angkutan pameran/belanja,- Rp. 150.000,- x 4 hari = Rp. 600.000,-
angkutan keluarga sabtu/minggu = 4 x Rp. 100.000,- = Rp. 400.000,-
bensin motor Rp. 15.000,- x 22 hari = Rp. 330.000,-
perawatan motor rutin Rp. 100.000,-
kerusakan (ban bocor, angin, air, dll) Rp. 20.000,-
Perawatan cuci motor Rp. 10.000,- x 4 = Rp. 40.000,-
Total Rp. 1.380.000,
harta : motor sudah ada dari awal

dari perbandingn perhitungan diatas bisa ditarik kesimpulan bahwa yang paling ekonomis adalah menggunakan motor, namun peluang bisnis yang dihasilkan dari pameran/pembelian barang yang membutuhkan angkutan barang sangat minimal, karena cost jika sewa atau menggunakan taxi sangat besar, belum lagi jika hujan.

APA ADANYA HARI INI (draft)

Menurut Robert T Kyosaki (RTK), harta atau benda yang kita miliki dapat dibagi dalam 2 kategori, yaitu : Assets dan Liabilities.

Assets adalah harta yang dapat menghasilkan income lebih besar dari pada biaya yang harus dikeluarkan pemiliknya untuk perawatannya, biasa disebut penghasil Cash In (CI).

Liabilities adalah harta yang mengharuskan pemiliknya mengeluarkan biaya perawatan lebih besar dari pada income yang dapat dihasilkannya, biasa disebut penyebab Cash Out (CO).

Sebagian orang mengkatagorikan rumah adalah asset, namun sebagian lainnya mengkatagorikan rumah adalah liabilities. Berdasarkan dari definisi RTK diatas, untuk memasukan di katagori mana rumah itu, dapat dianalisa dari seberapa banyak rumah itu dapat menghasilkan income dibandingkan dengan seberapa besar rumah itu membutuhkan biaya perawatan

misalnya Income yang dihasilkan rumah bila disewakan adalah Rp. 7 jt/tahun. Dengan tingkat inflasi 12%/tahun, maka harga rumah awal yang Rp. 200 jt, tahun depan menjadi Rp. 224 Jt, sehingga selisihnya Rp. 24 jt, sehingga total income yang dihasilkan adalah Rp. 7 jt + Rp. 24 jt = Rp. 31 jt/tahun.

Biaya perawatan 1 tahun meliputi: pembayaran PBB, pengecatan rumah, perbaikan apabila ada kerusakan (genteng bocor, pintu rusak, wc mampet, dll), pemeliharaan taman, listrik, telpon, air/pam, biaya emergency apabila ada kerusakan mendadak lainnya.


Jika dibandingkan antara income yang diperoleh dari menyewakan rumah dan biaya yang harus dikeluarkan untuk merawat rumah, apabila income lebih besar dari pada biaya perawatannya,
maka harta merupakan asset.

Sebaliknya, apabila income lebih besar dari pada biaya perawatanya, maka rumah itu termasuk liabilities, meskipun rumah tersebut dalam kondisi disewakan. Ini berlaku untuk barang lainnya seperti mobil, motor, tanah, barang elektronik, dll

Buat list barang/harta yang telah dimiliki dan identifikasi masuk dalam katagori apa, merupakan cara pertama untuk berubah menuju financial freedom. " Pengenalan dan pemetaan kondisi saat ini"


bersambung

LIHAT LIMA TAHUN LAGI

Pesawat terbang adalah hasil kerja keras dan karya sepasang kakak beradik Wright yang bemimpi bahwa pasti mungkin membuat kendaraan yang bisa terbang

Apollo, Astronot adalah hasil kerja keras akan mimpi para ilmuwan bahwa pasti mungkin ada yang berjalan-jalan di bulan

dan karya-karya besar abad ini lainnya lahir dari mimpi-mimpi yang keyakinan pasti mungkin itu.

Semua penemuan yang hebat dan pencapaian kesuksesan seseorang selalu diawali dari sebuah Mimpi.

Jangan takut untuk bermimpi. Masa mimpi yang gratis saja takut apalagi jika diminta untuk membayar, kata Andrie Wongso pada siarannya di radio.

Menurut salah satu mentor saya di EU angkatan 67, mas Johannes - Mimpi/Dream adalah awal dari upaya pencapaian kesuksesan. Bila kita tonton dan baca buku " The secret" juga berisikan mengenai kekuatan sebuah mimpi yang akan menjadi kenyataan (the law of attraction).

Mimpi harus diimaginasikan, dideskripsikan bahkan digambarkan dalam bentuk visual, oleh karena itu sangatlah baik apabila kita membuat sebuah buku yang merupakan visualisasi dari mimpi kita.

Karena saya belum sempat membuat dream book, maka saya coba visualkan mimpi saya menjadi apa saya 5 tahun lagi melalui blog ini, bukan untuk pamer, tetapi sebagai prasasti bahwa hari ini saya mempunyai mimpi untuk masa depan saya 5 tahun (2008 - 20013), saya akan coba lakukan segala upaya untuk mencapai mimpi saya itu, dan blog ini sebagai saksi perjalanan menuju kesana, apakah law of the atraction berlaku terhadap saya.

Ada baiknya memang jika kondisi saya saat mulai ini juga diinformasikan, sehingga perkembangannya kelihatan, tapi karena nanti tulisannya akan sangat panjang maka akan saya tulis di subject berikutnya.

Seperti Stephen R Covey dalam bukunya The 7th Habits, sebaiknya kita berfikir dari gambaran akhir yang kita inginkan baru dirunut kebelakang, upaya apa saja yang kita lakukan untuk dapat mencapai dream kita menjadi kenyataan. Seperti halnya membangun rumah, yang kita butuhkan adalah gambar rumah jadinya. kita memilih rumah seperti apa yang kita inginkan, tampak mukanya, gaya & stylenya, bahan bangunannya, susunan ruangnya, yang semuanya kita tuangkan dalam gambar yang dikenal dengan nama gambar blueprint. Tapi pada saat membangunnya harus dilakukan dan dibuat planning pembangunannya dari pondasi sampai atapnya.

MY DREAM
Menjadi seorang Entrepreneur/pengusaha yang financial freedom yang secara materi mempunyai :

12 Toko Baby Zone yang dimiliki sendiri sehingga masing-masing toko merepresentasikan income saya setiap bulannya dari Janurai s/d Desember, dengan omset Rp. 100 jt/bulan dengan net profit margin 25% sehingga net profitnya Rp. 25jt/bulan.

mempunyai patent & rights atas brand babyzone, sebagai pemegang franchisenya. Karena bisnis yang difranchise paling tidak terlihat baik jika sudah melalui 2 tahun, maka franchise baru saya lakukan pada tahun 2010, dan setiap tahun saya berikan franchise kepada 5 franchisee maka pada 2013 saya mempunyai 15 franchisee. Dengan benchmark franchisenya adalah Alfamart atau indomaret. income saya melalui franchise fee awal, royalti dari omset tahunan, profit procurement/purchaising barang, dll

Memproduksi dan bekerjasama dengan garment, home made, supplier, pabrikan, dll, dengan menggunakan brand babyzone dan mendistribusikan produk-produk itu baik untuk jaringan babyzone maupun luar, bekerjasama dengan distributor yang sudah exist untuk bekerjasama mendistribusikan barang produk babyzone seperti diluar Jakarta,dengan mas Dhanny.

3 Toko Indomaret/Alfamart dan sejenisnya, sebagai income tambahan dan sebagai benchmark dari sistem franchise yang akan saya kembangkan. Karena saya akan membeli franchise setelah babyzone exist dan bagus, maka baru tahun 2010 saya mulai membeli franchisenya dan setiap tahun akan bertambah 1, mengingat harganya mahal.

Loundry & Loundry kiloan disetiap outlet, dengan mesin dan sistem sendiri. Loundry ini difokuskan pada perlengkapan bayi seperti selimut, bumper, handuk, dlsb dan kiloannya difokuskan pada pakaian ibu & bapaknya. bisnis ini khusus untuk di jakarta & sekitarnya atau kota besar dimana loundry sudah dapat diterima dibanding cuci sendiri, dan pemasarannya melalui sistem proaktiv/jemput bola.

Membuka 1 Konsultan disain interior dan workshop furniture khusus kamar anak dan bayi, yang produk dan disainnya dijual dioutlet baby zone. selain produk sendiri juga join dengan produk furniture lain yang mass produk dan lebih ,seperti babybelle sehingga konsumen mempunyai pilihan, sdm dapat diambil dari mahasiswa arsitektur atau interior yang freelance/mau lulus.

Sebagai franchisee dari pendidikan anak-anak misalnya art/seni, bela diri, multimedia, dll sebanyak 3 outlet

3 mobil operasional sejenis granmax untuk operasional bisnis dan pameran
1 mobil keluarga sekelas H1 Hyundai untuk keluarga besar Wagiyo Dirjosubroto jalan-jalan bersama-sama
1 mobil kecil sejenis Jazz untuk operasional sehari-hari karena bensin irit
1 mobil kecil untuk mengantar anak kesekolah
1 motor gede suzuki 500cc

1 rumah dengan 4 kamar +1 di kawasan Bintaro (tingkat minimalis) dengan tanah 250m2 disain sendiri (1 kamar utama,1 kamar Ibu/tamu, 2 kamar anak + 1 kamar pembantu)
3 rumah kelas menengah (lt 120 m/lb 65m2) yang disewakan dengan harga sewa 15 jt/tahun

4 ruko untuk usaha babyzone, yang diambil melalui Kredit Kepemilikan Modal usaha yang cicilan bulanannya harus dapat dicicil dari hasil usaha ruko tersebut.

Menjadi donatur tetap kegiatan sosial
1. anak yatim piatu
2. panti jompo
3. pesantren
4. anak jalanan

Mempunyai yayasan panti jompo bekerjasama dengan keluarga atau kawan yang mempunyai visi dan misi yang sama.

Mempunyai minimum 12 anak asuh, diutamakan dari kalangan famili, lingkungan sekitar rumah & usaha.

Naik haji minimum sudah umroh



bersambung